¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?【2024】

Contratar los servicios de una aseguradora de automóviles es indispensable e incluso obligatorio en algunos estados de USA. Evidentemente, no todos los planes funcionan en todos los casos, mucho menos si tenemos en cuenta que sus precios varían dependiendo de muchos y muy variados factores.

Es por ello que antes de responder cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos, es elemental saber todas las variables que determinan el precio de cada póliza. Si quieres conocer toda esta información, entonces no nos queda más que invitarte a leer los datos que hemos reunido para ti en este artículo. ¿Empezamos?

¿Qué es un seguro de automóvil?

Antes de comenzar con algunas de las cosas que debes tener en cuenta al momento de escoger el plan que se adapte a las necesidades de tu auto, debes saber que los seguros de vehículos no son más que respaldos que cubren los problemas que puedan sucederle.

¿Cómo lo hacen? A través de pólizas que se adaptan a los potenciales riesgos que puedan afectar al auto y que, a su vez, son pagadas por el dueño del vehículo. Como sucede con los seguros de salud y de vida, estos planes también funcionan con el abono (mensual, anual o único) que haga el cliente a la empresa aseguradora.

Debes saber, además, que los planes no solo se encargan de cubrir los gastos del dueño del auto, sino que también pueden responder por los inconvenientes causados a otros implicados en un accidente, por ejemplo.

Tipos de pólizas de autos

Y ahora que mencionamos los planes que ofrecen las aseguradoras, es momento de que sepas cuáles son algunos de los más conocidos de ellos.

Eso sí, no olvides que cada empresa puede ofrecer pólizas que no están incluidas en las que mencionaremos a continuación, y esto se debe a que muchas de ellas tienen cláusulas especiales que se adaptan a las necesidades de cada cliente.

Dicho esto, estamos listos para explicar los seguros de responsabilidad civil, contra choques y los que se encargan de brindar una cobertura integral a los afectados.

Planes de responsabilidad civil

Como su nombre lo indica, este tipo de póliza tiene el principal objetivo de respaldar los daños que el cliente pueda ocasionarles tanto a otra persona como a sus bienes. En este sentido, es probable que este seguro sea obligatorio en muchos estados, y precisamente por eso es uno de los más adquiridos en las aseguradoras.

El funcionamiento de este plan puede cambiar dependiendo de la empresa, pero en la mayoría de los casos la póliza comienza a trabajar cuando el afectado presenta el reclamo en la compañía contratada por el responsable del accidente (es decir, el cliente).

Ahora bien, en caso de que los gastos presentados por el afectado sean mayores del monto del seguro de responsabilidad civil, el cliente tendrá que costear el resto del dinero.

Pólizas contra choques

En este caso, los planes se enfocan en cubrir los daños ocasionados al mismo conductor del vehículo asegurado, siempre y cuando él haya sido el culpable de la colisión. Recuerda que, en caso contrario, lo más probable es que el dueño del auto pueda presentar una denuncia en la empresa aseguradora del responsable.

No obstante, este tipo de seguros suele tener una franquicia (que no es más que un tipo de pago que tendrá que ser cubierto por el dueño del vehículo), cuyo valor será determinado por los planes de las empresas aseguradoras. Ese monto será la primera cuota que se pagará al comenzar el arreglo del auto chocado.

Para ejemplificarlo de mejor manera, si el costo total de la reparación del auto es de unos $15.000 y la franquicia estipulada es de $2.000, esta última cifra es la que tendrá que pagar el cliente, mientras que el resto (los $13.000), serán cubiertos por el seguro.

Planes de cobertura integral

Como sucede con la póliza que acabamos de mencionar, en los planes de cobertura integral también es usual que los asegurados tengan una franquicia que deberán pagar cuando hagan uso de la empresa contratada. En este caso, esto será necesario cuando el vehículo sufra daños o hurtos.

A su vez, estas pólizas son las indicadas si el automóvil tiene algún tipo de daño ocasionado por desastres naturales, por ejemplo. Independientemente del contexto, el asegurado tendrá que pagar el monto inicial de su franquicia, mientras que el resto será responsabilidad del seguro de cobertura integral.

Factores que influyen en el precio

Es momento, entonces, de que sepas cuáles son las variables que determinarán la prima que tendrás que pagar al optar por cualquiera de los tipos de seguros que explicamos en el apartado anterior.

Residencia: el estado donde vives es una de las principales cosas que evalúan las empresas de seguros, y esto se debe a que mientras más grande sea la localidad, mayores son los potenciales riesgos. Por ende, las personas que viven en metrópolis suelen pagar precios más altos al momento de contratar su póliza.
Historial de conducción: asimismo, las aseguradoras deben descartar o verificar si el conductor ha tenido problemas como infracciones, responsabilidades en accidentes automovilísticos y otros aspectos similares, pues, en caso de que sea positivo, tendrá que pagar más por su seguro.
Edad: en cuanto a este factor, debes saber que los adultos mayores, los menores de 25 años y quienes estén aprendiendo a conducir son los que tienen más probabilidades de riesgos, lo que se traduce en un costo más elevado de sus planes.
Expediente crediticio: evidentemente, las posibilidades económicas de los potenciales asegurados es otra de las cosas más importantes de evaluar, sobre todo si tenemos en cuenta los planes de precios más altos. En caso de que el historial crediticio sea positivo, es totalmente probable que las aseguradoras opten por disminuir el precio de las pólizas, pues confiarán en que se trata de una persona con solidez económica.
Tipo de automóvil: como es de esperarse, las aseguradoras diseñan planes más costosos a las personas que tienen vehículos de lujo, de colección o deportivos, y por ello es fundamental especificar el modelo de auto para escoger la póliza que realmente se adaptará a sus necesidades.

Costo de los seguros de autos

Pues bien, debes saber que los costos aproximados de los seguros de autos en Estados Unidos pueden ser desde $70 hasta más de $200 por mes, cuyo monto exacto solo podrá determinarse una vez que se hayan evaluado todos los aspectos que explicamos en el apartado anterior.

Y si hablamos de montos anuales, los seguros de autos pueden ir desde los $800 hasta más de $1.000, dependiendo de las características exactas del plan. En este sentido, la empresa y el cliente tendrán que estudiar, en conjunto, cuál es el mejor plan para su caso y para su presupuesto.

Por esta razón, puede resultar sumamente difícil estimar un precio fijo respecto al costo de las pólizas de los vehículos, pero los montos que mencionamos son un aproximado que podrías usar como punto de partida.

Asimismo, es crucial tener en cuenta cuáles son las coberturas mínimas que exige cada estado en el área de los seguros por responsabilidad civil. Como ya detallamos, este tipo de planes es obligatorio en muchas regiones, y por ello es común que cada una de ellas tengan especificaciones al respecto.

Descuentos

Aunque los precios de los seguros de autos son totalmente adaptados a las capacidades económicas de cada cliente, no podemos dejar a un lado la posibilidad de que puedas optar por descuentos en ellos.

Por supuesto, los criterios de elegibilidad dependerán de cada empresa, pero, en términos generales, los asegurados que pueden tener reducción de sus tarifas son los que:

No hayan tenido multas ni problemas con los agentes de tráfico en el país.
Hayan cancelado sus cuotas en un pago único o adelantado.
No hayan estado involucrados en accidentes automovilísticos en los años recientes.
Tengan otras pólizas contratadas en la misma aseguradora.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?